Trong vài năm gần đây, ngành công nghệ tài chính (Fintech) đã chứng kiến sự chuyển mình mạnh mẽ từ các nền tảng tập trung sang hệ sinh thái phi tập trung, nơi Web3 và trí tuệ nhân tạo (AI) trở thành những động lực chủ chốt. Đặc biệt, với sự hỗ trợ của Blockchain – công nghệ nền tảng tạo nên sự minh bạch và an toàn – làn sóng Web3 đang ngày càng khẳng định vị trí trong chiến lược dài hạn của các công ty Fintech trên toàn cầu.
Tại Việt Nam, xu hướng này cũng đang được hiện thực hóa thông qua các sáng kiến đổi mới từ các tổ chức như Metti Ira, đơn vị tiên phong tích hợp Blockchain, Web3 và AI để tạo ra hệ sinh thái tài chính thông minh, minh bạch và hiệu quả.
Web3 là gì và tại sao Fintech đang chuyển hướng?
Web3 – hay còn gọi là “Web thế hệ thứ ba” – là bước tiến tiếp theo của Internet, nơi người dùng kiểm soát dữ liệu và danh tính của mình thông qua các giao thức phi tập trung. Khác với Web2 (nền tảng mà các ông lớn như Google, Facebook hay Amazon kiểm soát), Web3 cho phép:
- Giao dịch tài chính không cần trung gian (DeFi),
- Xác minh danh tính thông qua ví số (digital wallets),
- Kiểm soát dữ liệu cá nhân qua Blockchain.
Vì sao Fintech “nghiêng mình” về Web3?
- Minh bạch dữ liệu và chống gian lận: Blockchain – nền tảng cốt lõi của Web3 – giúp ghi lại mọi giao dịch không thể chỉnh sửa, tăng độ tin cậy và loại bỏ rủi ro.
- Giảm chi phí vận hành: Khi loại bỏ bên trung gian và tối ưu hóa quy trình bằng hợp đồng thông minh (smart contract), Fintech tiết kiệm được hàng triệu USD chi phí hàng năm.
- Mở rộng dịch vụ tài chính toàn cầu: Với Web3, chỉ cần một ví điện tử phi tập trung, người dùng ở bất kỳ đâu cũng có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính như gửi tiết kiệm, vay vốn, đầu tư.
AI và Blockchain: Cặp đôi tiếp sức cho Web3
AI không chỉ đóng vai trò là công cụ hỗ trợ ra quyết định, mà còn giúp nâng cao hiệu quả và khả năng mở rộng của hệ sinh thái Web3.
Các ứng dụng nổi bật khi kết hợp AI và Web3:
- Phân tích dữ liệu tài chính phi tập trung: Trong một thị trường không có trung tâm như DeFi, AI giúp tổng hợp và đánh giá rủi ro một cách nhanh chóng từ hàng triệu giao dịch Blockchain.
- Tự động hóa hợp đồng thông minh: AI hỗ trợ nhận biết điều kiện phức tạp và học hỏi từ dữ liệu để giúp hợp đồng thông minh vận hành linh hoạt hơn.
- Phát hiện gian lận giao dịch: Trong các hệ thống thanh toán Web3, AI có thể nhận diện các mẫu hành vi đáng ngờ theo thời gian thực, bảo vệ người dùng khỏi các cuộc tấn công.
Metti Ira – Cầu nối Fintech với Web3 và AI
Là một tổ chức tiên phong trong nghiên cứu và triển khai ứng dụng công nghệ mới tại Việt Nam, Metti Ira đang từng bước tích hợp Web3 và AI vào các giải pháp tài chính thông minh. Với định hướng phát triển hệ sinh thái Fintech minh bạch, bảo mật và lấy người dùng làm trung tâm, Metti Ira tập trung vào các lĩnh vực sau:
1. Tài chính phi tập trung (DeFi)
Metti Ira xây dựng các nền tảng tài chính phi tập trung nơi người dùng có thể gửi tiết kiệm, vay vốn, giao dịch tiền mã hóa mà không cần qua ngân hàng hay công ty tài chính truyền thống. Mọi hoạt động đều được xác thực và lưu trữ trên Blockchain.
2. AI phân tích hành vi người dùng
Thông qua hệ thống AI, Metti Ira có thể dự đoán nhu cầu và hành vi người dùng, từ đó cá nhân hóa các dịch vụ tài chính như đầu tư, quản lý tài sản và bảo hiểm kỹ thuật số.
3. Xây dựng hạ tầng Web3 thân thiện với doanh nghiệp
Metti Ira không chỉ phát triển sản phẩm cho người dùng cuối mà còn hỗ trợ các doanh nghiệp chuyển đổi sang mô hình Web3, thông qua các giải pháp như ví điện tử phi tập trung, hệ thống quản lý danh tính kỹ thuật số (DID), và hợp đồng thông minh tối ưu hóa quy trình.
Case study toàn cầu: Fintech và Web3 đang tiến xa đến đâu?
Stripe tích hợp Web3 cho thanh toán toàn cầu
Stripe – nền tảng thanh toán trực tuyến lớn nhất thế giới – đã thử nghiệm thanh toán tiền mã hóa thông qua Web3 để tiếp cận thị trường mới nổi. Điều này giúp hàng triệu người không có tài khoản ngân hàng vẫn có thể nhận thanh toán chỉ qua ví kỹ thuật số.
Revolut sử dụng AI và Web3 để chống gian lận
Ngân hàng kỹ thuật số Revolut đang triển khai hệ thống AI để theo dõi hành vi người dùng trong môi trường DeFi. Kết hợp với Blockchain, mọi hành vi gian lận đều được ghi nhận, phân tích và ngăn chặn trước khi gây thiệt hại.
Những thách thức cần vượt qua
Dù tiềm năng lớn, Fintech khi chuyển sang Web3 vẫn gặp không ít thách thức:
- Pháp lý chưa theo kịp: Tại nhiều quốc gia (bao gồm cả Việt Nam), hành lang pháp lý cho tài sản kỹ thuật số, DeFi và Web3 vẫn còn mập mờ.
- Rủi ro bảo mật: Khi dữ liệu và tài sản nằm hoàn toàn trong tay người dùng, chỉ một sai sót nhỏ trong lưu trữ ví hoặc tương tác hợp đồng thông minh có thể gây thiệt hại lớn.
- Trải nghiệm người dùng: Web3 còn phức tạp với người dùng đại chúng, đòi hỏi các công ty như Metti Ira phải tập trung phát triển các giao diện thân thiện, dễ tiếp cận.
Tương lai nào cho Fintech trong kỷ nguyên Web3?
Các chuyên gia nhận định rằng Web3 không phải là sự thay thế hoàn toàn Web2 mà là sự phát triển bổ sung. Trong tương lai gần:
- Các dịch vụ tài chính sẽ phi tập trung nhưng được quản lý hợp lý.
- Người dùng sẽ kiểm soát toàn bộ danh tính số và tài sản kỹ thuật số của họ.
- AI sẽ trở thành người tư vấn tài chính ảo đáng tin cậy.
Những xu hướng này đang được đẩy nhanh nhờ vào sự đầu tư mạnh mẽ từ các tập đoàn công nghệ và tổ chức Fintech lớn – trong đó, những tên tuổi đi đầu như Metti Ira sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành hệ sinh thái Web3 tại khu vực Đông Nam Á.
Kết luận
Sự chuyển dịch của Fintech sang Web3 và AI không chỉ là bước tiến công nghệ mà còn là một chuyển đổi tư duy – từ việc kiểm soát sang trao quyền, từ tập trung sang phân quyền. Trong bối cảnh này, Blockchain đóng vai trò là trụ cột, Web3 là tương lai của Internet tài chính, còn AI là chất xúc tác để tất cả vận hành thông minh hơn.
Với năng lực công nghệ và tầm nhìn dài hạn, Metti Ira đang khẳng định vị thế tiên phong trong hành trình này, góp phần định hình hệ sinh thái tài chính số an toàn, minh bạch và hiệu quả cho người Việt và toàn cầu.
Nếu bạn cần phát triển giải pháp Web3, tích hợp AI hoặc xây dựng hệ thống tài chính phi tập trung phù hợp với thời đại mới, hãy kết nối với Metti Ira – đối tác công nghệ đáng tin cậy trên hành trình chuyển đổi số toàn diện.